在談到需要小額資金選擇時,信貸是一個方便的。但當信貸申請被拒絕時,如何應對?本文將探討常見的信貸被拒原因,並分享提高信貸過件率的方法。我們將輕鬆解決信貸被拒絕的困境,並推薦融資小額貸款方案,助您快速獲得所需資金。
一、信貸不過的常見原因
儘管信用貸款具有低門檻的特點,但申請人仍可能面臨被拒絕申貸的情況。一些常見的信貸不過原因包括:
- 信用分數不足
- 聯徵多查紀錄
- 信用瑕疵
- 信用小白
- 負債比過高
- 無薪轉證明
- 資料準備不足
在申請銀行信用貸款時,需留意以上可能造成信貸不過的因素,在提出申請前,可以從提高信用評分、降低負債比例,並提供完整的財力資料,以提高信貸的過件率。
二、避免信貸不過 如何提高信用評分?
信用評分是銀行審核信用風險的重要指標,信用評分越高,代表信用狀況越好,通過信貸核准的機率也越高。若發現自己的信用評分有不足時,可以透過以下方式提升信用評分:
- 按時繳款
- 培養信用
- 整合負債
根據聯徵中心的資料指出,信用評分 600 分以上為信用良好,500 分至 599 分為信用普通,499 分以下為信用不良。藉由以上所提供的方法,不僅能提高信用評分,也能增加申請信貸核撥的機會。
三、避免信貸不過 如何準備財力證明?
除了信用評分之外,財力證明對於信貸是否能順利核貸,扮演重要關鍵的一環。申請信貸時,需要準備完整的財力證明,讓銀行可以更完整的評估借款人未來的還款能力。常見的財力證明包括:
1.收入型財力證明
收入型財力證明是指能夠證明借款人有穩定收入來源的文件,例如:
- 薪資轉帳明細
- 年度所得清單
- 扣繳憑單或繳稅證明
- 勞保異動明細
- 營業稅單報表
- 經常往來存摺
2.資產型財力證明
資產型財力證明是指能夠證明借款人擁有資產的文件,例如:
- 個人財產清冊
- 提供銀行定存單
- 不動產所有權狀
- 股票、基金等投資、投資型保單
收入型財力證明是基本文件,資產型財力證明則可作為加分項目。可依自身的情況、條件,提供合適的財力證明文件,就能提高信貸過件率,並爭取到較佳的貸款條件。
四、信貸不過 如何降低負債比?
減少負債也是解決信貸不過的方法之一。一般來說,申貸人的負債比率越高,對銀行說,還款風險就越高。不過,若在短期內讓債務減輕,可以透過以下兩種方式來改善:想要避免信貸不過,需要從降低負債比例著手,具體方法包括:
- 整合負債
- 債務協商
很多人利用信貸來處理財務需求,但並不是每個人都能順利通過審核。造成信貸不過的原因有很多,包括信用評分不足、收入陷入困境、庫存過多等情況。如果銀行拒絕信貸申請,一個選擇是尋求融資公司提供小額貸款服務。這種選擇可能會提供更靈活的條件,滿足貸款需求。
【文章經同意轉載:為什麼申請信貸不過!】