二胎房貸風險評估與防範

房屋二胎貸款能迅速提供資金流，但也伴隨著不容忽視的風險。作為第二順位的抵押品，這類貸款可能帶來更高的利率和財務負擔。因此，申請二胎房貸前，充分了解二胎房貸風險是非常重要的。

一、申請二胎房貸會有風險嗎？

當有資金需求時，你是否也知道可以申請二胎房貸來取得資金？融資二胎房貸額度最高500萬，且不受信貸有DBR22倍的限制，是不少名下房屋有貸款的屋主，常利用的資金週轉方式。

不過，儘管二順位房貸的條件相當誘人，但是申請前若沒有妥善認識二胎貸風險，就有可能使自己落入申請管道的陷阱、還款狀況出現困難、信用評分留下黑紀錄甚至房子遭到拍賣的可能。

二、二胎房貸風險從哪來？

在前段中有提到，申請二胎房貸擁有許多利多，受到許多有大筆週轉金人的青睞。不過，提醒要辦理二順位房貸的申請人，切勿忽略二胎房貸風險。常見的二胎房貸的陷阱可分為以下這些方向：

• 審核較嚴格

• 二胎利率高

• 還款年限短

• 還款壓力大

• 申請管道多

• 合約暗藏陷阱

二胎房貸風險中，合約是最容易被民眾忽略的一環，不肖業者抓緊民眾未細讀合約內容，放入惡意的條款，誘使民眾簽下不合理的合約，而落入二胎房貸的陷阱裡。

三、避開二胎房貸風險的技巧

二胎房貸管道中最安全的就是銀行，但是銀行二胎房貸基於風險的考量，因此從嚴格把管。而民間二胎房貸風險較高，因此我們提供以下申請前需要注意的事項。

• 民間二胎房貸的計息方式

民間二胎房貸的計息方式多樣，根據《民法》限制，年利率不可超過16%（當鋪最高30%）。有些民間貸款以月利率呈現，看似利息較低，然而乘以12個月換算成年利率後可能超過法定限制。

• 民間二胎房貸的收費項目

民間二胎房貸的收費項目通常會比銀行多，甚至出現有不合理的收費項目，例如：開辦費、手續費、服務費、帳管費、申請費、諮詢費等。這些費用可能會在申請前或申請後收取，徒增二胎房貸的貸款成本。

• 民間二胎房貸的合約內容

簽合約是申請民間二胎房貸的最重要的一步，因此我們再次重申，避免落入二胎貸風險，其中最要緊的就是要仔細閱讀合約內容。在簽立合約之前，務必特別留意以下合約內容：

• 還款期限和方式

部分民間貸款業者會以短期計息，例如1~7天為1期，這種方式會增加還款金額；而有的會把利息併入本金複利計算，這樣會增加利息支出，讓本金難以還清。

• 提前清償條款

如果財務有比較寬鬆，或者找到更好的貸款方案，想要提前清償民間二胎房貸，就要注意是否有綁約期的規定。一旦沒有照合約還款，就需要繳納一筆違約金。

• 不合理罰則

最常見的就是合約中有「簽約後反悔或貸款未過，則應支付核准金額20%之違約金」。或者「如有遲繳或拖欠，則應支付每日1%之滯納金」等。這些罰則是違反法律的，您應該堅決拒絕簽署這樣的合約，並且向相關單位檢舉這些不法業者。

辦理二胎房貸需謹慎評估風險，包括財務壓力增加、利率變動風險、抵押品被動產的風險等。若無法按時還款，不僅房屋可能會有法拍的風險，也會影響個人信用評分。因此，在考慮辦理二胎房貸時，應詳細了解二胎房貸風險，並確保自身財務狀況穩健，以避免可能的財務困境。

【本文讀取更完整內容：申請二胎房貸風險高嗎？為什麼房屋二胎會信用評分？】