辦理銀行貸款相當嚴格,不少人因此被拒於銀行門外,為什麼貸款會被退件?許多人在辦理銀行貸款或信用卡申請時,方知有信用瑕疵,結果被銀行婉拒於門外。欲與銀行建立互信關係,必須擁有可靠之信用記錄及穩定收入。是哪些情況導致信用評等下降?在提出貸款申請之前,務必瞭解可能影響信用評級的因素。本文將解說不僅可使用自然人憑證,還能透過哪些途徑查閱個人聯徵報告?凡您所想,盡皆於此篇中找到解答。
一、信用瑕疵會有什麼影響?
信用瑕疵指的是個人在信用紀錄中出現的不良記錄,如逾期債務、拖欠貸款、違約行為等。而當你聯徵報告有出現信用瑕疵的註記,就會對個人申請貸款、信用卡產生一些負面影響,其中包括:
- 申請貸款困難
- 申貸條件較差
- 對未來信用影響
二、造成信用瑕疵的原因?
信用瑕疵可能有多種原因,以下列舉了一些常見的造成信用瑕疵的原因:
- 負債比過高
- 逾期付款
- 違約行為
- 強制法扣
- 其他紀錄異常
假如短期內,有多家銀行調閱你的聯徵紀錄;或者你曾經當過親友的保證人,親友卻發生遲繳未繳的狀況。以上種種的情形都屬於聯徵信用紀錄異常的情況。 以上都是常見造成信用瑕疵的原因,不過每個人的情況各不相同。信用瑕疵雖然對信用影響較輕微,一旦有信用瑕疵貸款就很難通過,因此其影響不容小覷。
三、如何查詢聯徵紀錄和信用瑕疵?
申貸避免因信用瑕被銀行婉拒申貸,你可以採取以下步驟來查詢聯徵紀錄和信用瑕疵:
- 親赴聯徵中心
- 自然人憑證
- 行動裝置APP
- 郵局代收辦理
- 郵寄聯徵中心
四、自己用自然人憑證查聯徵會有紀錄嗎?
當事人自查聯徵的紀錄,是不會被任何金融機構看到的,因此可以放心查詢。但是由銀行調閱的紀錄還是會被揭露,一定要注意勿超過3個月3次的限制。線上調閱聯徵紀錄,每人每年都享有1次免費服務,第2份開始,每份會收取80元的費用,可利用線上刷卡方式付款。
不管是用信用卡還是申請貸款,有良好的信用是非常重要的。如果因為有貸款逾期或者名下債務太多,就會因此在聯徵報告留下註記,,那申請貸款和信用卡就會變得相當不易,因此建議平常就要養成好的還款習慣。
【本文經同意轉載:信用瑕疵的後果是什麼?1分鐘教你如何使用自然人憑證調閱信用報告】