當你有小額借款需求，但向銀行申請信貸時卻被婉拒，這背後的原因可能有許多種。由於銀行貸款審核受到法規的影響，許多申貸人因不符合資格要求而無法獲得所需的資金。在本文中，我們將深入分析銀行信貸申請的重點，揭示常見的婉拒原因，同時提供其他小額貸款的選擇方案，以助你快速解決資金困境。這些寶貴的資訊將為你提供克服挑戰的新方向。
一、信貸是什麼？
信用貸款顧名思義就是用自己的信用去跟銀行貸款。每家銀行都可以申請信貸，只要備妥個人資料就可提出需求不須額外提供房子或車子作為抵押。通常銀行會多種信貸方案，可提供不同族群專屬優惠，在申辦前，你根據自身的需求與條件，多做查詢與比較，以選擇出適合自己的信貸方案。二、銀行信貸的條件是什麼？
在你有信貸的需求時，你可以先審視自己申貸資格，是否符合以下基本個人信貸條件：- 20～65歲，設籍本國人民。
- 有正當職業，且現職至少工作滿1年。
- 收入穩定，且年收達30萬以上。
- 信用分數須在600分以上，且無信用問題。
三、銀行信貸審核重點是什麼？
銀行貸款審核通常會參考上述所列的「收入條件」之外，還有「信用評分」也是信貸審核的關鍵因素。- 職業收入
- 信用評分
四、銀行信貸婉拒原因有哪些？
由於銀行信貸相當看重個人的信用條件，但除此之外，還有許多因素會造成信貸不過，這邊整理了一些的銀行婉拒原因。我們將信貸被拒絕的常見原因分為3大類：1.個人財務因素
- 負債比過高
- 工作年資短
- 無薪資、財力證明
- 近期增貸紀錄
- 往來存摺積數不佳或月光族
2.聯徵條件因素
- 聯徵分數／信用評分不高
- 信用空白（信用小白、信用老白）
- 信用卡或貸款遲繳紀錄
- 信用卡循環次數多
- 信用卡分期及預借現金紀錄
- 動用現金卡紀錄
- 信用卡強制停卡
- 聯徵查詢次數頻繁
3.其他因素
- 帳戶被列為警示戶
五、其他小額信貸推薦管道
雖然銀行信貸選擇很多，但是由於審核嚴格，如果曾有信用瑕疵，或是職收條件不佳，都很可能被婉拒。網路上小額貸款資訊眾多，要如何透過安全管道取得資金呢？此時建議你可以考慮上市融資公司的二胎房貸、汽車貸款、機車貸款，只要你名下有房子、車子就能申貸，貸款紀錄也不會被記錄在聯徵紀錄上，能夠更快速滿足你資金上的需求。
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貸款內容 | 優缺點 | 安全性 | |
| 上市融資公司 | 商品貸款、機車貸款、老車貸款 | 大型公司保障不輸銀行，但利率稍高 | 高 | |
| 代書代辦 | 協助向銀行或融資公司申辦各種貸款 | 條件寬鬆，但可能會收取高額手續費 | 低 | |
| 當鋪 | 機車貸款、汽車貸款 | 不問條件人來就借，但可能潛藏極高利率的風險 | 極低 |
透過以上資訊，我們可以深入了解到，銀行對於貸款審核非常注重借款人的收入穩定性和良好的信用狀況。因此，對於信用不佳或負債比過高的借款人而言，通過銀行的審核將變得更加困難。然而，在這樣的情況下，若能提供具備良好條件的保證人，則有助於增加貸款核准的機會。
【本文經同意轉載：銀行信貸審核重點是什麼？銀行婉拒申貸的原因有哪些？】
