了解房屋貸款增貸的重要性及操作指南

較於傳統貸款，房貸增貸具有一些優勢，例如不受DBR22（Debt Burden Ratio 22%）限制、較長的還款期限以及快速審核流程。然而，成功申請房貸增貸並非總是容易的，您可能面臨被拒絕的風險。 在本文中，我們將為您解析申辦房屋貸款增貸時需要考慮的關鍵因素，以幫助您順利申請並迅速獲得所需資金。

房貸多久可以增貸？

通常在半年到一年內增加的貸款，都會被認定是「短期增貸」。因此若想要辦理屋貸款增貸，建議原房貸繳納至少須滿一年以上再申辦會比較好。讓銀行可以藉由你這一年來的房貸還款情形，作放貸風險的評估，若是房貸還款情況良好，將會提高房屋增貸過件的機率。

房屋貸款增貸的優缺點是什麼？

在申辦房貸增貸前，先來認識房屋貸款增貸的優缺點有哪些？

房屋貸款增貸的優點

• 不受負債比22倍限制
• 增加貸款金額
• 延長貸款時間
• 條件審核快速

由於房屋貸款增貸是向原房貸銀行申辦的，在銀行已掌握你的相關貸款資料下，審核效率相對會比較高，通常10天左右就可以知道審核結果。

房屋貸款增貸的缺點

辦理房屋貸款增貸有這麼多好處，但須留意以下房屋增貸的缺點：

• 條件審核嚴格
• 貸款額度保守
• 房屋貸款增貸不可抵稅

根據國稅局的規定，房屋增貸所產生的利息無法用於扣抵所得稅。只有原始購屋貸款的利息才符合所得稅扣抵的要求。 綜合以上的房貸增貸的優缺點來看，如果你的原房貸成數不高、房子貸款空間大，且信用保持良好、收入穩定，就可以向原銀行申請房屋貸款增貸。

提高房屋貸款增貸額度的方法

經由前面文章介紹後，若你想要申請房屋增貸，可以先評估是否符合以下2大條件，將有助你提升房貸額度及成功率：

1.房屋條件

房屋價值是是影響房屋增貸額度的關鍵因素之一。當銀行收到你提出的增貸需求時，就會對原房屋再次再次進行鑑價，此時，若房價有上漲，房貸增貸額度會同步提升。

2.個人條件

要辦理房屋增貸前，建議在申貸前六個月，先對以下個人條件檢視並強化，將更有助於你順利核貸：

• 財力狀況

將所有資金集中在其中一個帳戶中，且千萬不要有月光的情形出現。

• 信用狀況

申辦房屋貸款增貸時，銀行會也重新評估你的信用條件。如果你的收入狀況、信用狀況不如以往，就會因此影響房貸核貸額度和利率，甚至影響過件率。

• 繳款狀況

所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形。

• 不動用循環利息

信用卡也務必都全額繳清，不要使用循環信用或是預借現金等情形。（信用卡分期金額也盡量不要太高）

• 近期不申貸

半年內不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求，也就是提出申請貸款需求，這樣會降低信用評分。

• 已還房貸本金

此外，當你的房貸本金已經償還額度較多，也會提高銀行對你的還款能力有加分的效果。通常會更願意提供較高的增貸額度。

如何辦理房屋貸款增貸？資料與流程

房貸增貸需準備的資料？

由於原房貸銀行內部已有你之前申請房貸的相關資料，因此當你提出房屋增貸需求時，所需準備資料會比較簡單：

• 雙證件
• 申請書與個資同意書資料
• 工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
• 收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
• 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）

房貸增貸的流程是什麼？

房貸增貸是近年銀行最常辦理的貸款項目。申辦房貸增貸的流程請見下：

• 詢問：可親至銀行分行，或透過線上詢問，或至銀行的官網留言。
• 送件：備妥房貸增貸相關文件，親至分行遞件或上傳到銀行網站辦理。
• 審核：原房貸銀行收到貸款資料後，就會展開內部審核作業。
• 簽約：當增貸核准後，必須親至銀行簽約對保，並委由代書設定房屋抵押權。
• 撥款：抵押權設定完成後，增貸的資金就會依約撥入原貸款銀行帳戶。

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成撥款。

房屋貸款增貸是一種有利的資金周轉方式，特別適合在房貸還款一段時間後需要臨時資金的情況。它不受DBR22限制，具有較長的還款期限和快速審核的優勢。然而，成功申請房貸增貸需要考慮財務狀況、明確借款需求並準備相關文件。經過深入了解和準備，您可以順利申辦房屋貸款增貸，快速獲得所需資金。

【文章經同意轉載：房屋貸款增貸是什麼？掌握房貸增貸的2大個關鍵】