在申辦汽車貸款時，除了關注貸款額度的多寡，我們還應該重視車貸利率這一重要的因素。車貸月付金的計算方式受到貸款額度和利率的雙重影響，這對我們的每月還款金額有著直接的影響。因此，了解車貸月付金的算法對於找到最適合自己的還款方案至關重要。本文將為您深入探討車貸月付金的計算方式，並提供有用的建議，幫助您輕鬆應對每月的還款。
車貸利率有多少?
汽車貸款利率大約在2.3%~16%之間，除了會因為車貸類型跟車貸管道不同而有差異，也會因為申請人條件與汽車狀況也會影響車貸利率高低，每個車貸管道的評估重點也可能不一樣，建議可以多看多比較。 以下提供銀行的各類汽車貸款利率供參考：
| 車貸種類 | 車貸利率 |
| 新車貸款 | 2.3%~3.88% |
| 中古車貸款 | 2.8% ~ 12% |
| 原車融資 | 3.14% ~ 16% |
| 汽車增貸/轉增貸 | 5% ~ 16% |
基本上沒有貸款過的汽車，車貸利率會比較低，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資，而汽車增貸和汽車轉增貸，由於仍有貸款未繳清、風險相對較高，車貸利率也會高一些。
車貸月付金怎麼算？
目前銀行車貸月付金計算方式，普遍採用本息平均攤還法。
本息攤還公式 平均每月應還本息金額＝貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率 每月應還本息金額之平均攤還率 ＝{[(1＋月利率) 月數]×月利率}÷{[(1＋月利率) 月數]－1}
本息均攤法就是在貸款期間，將車貸本金與利息平均分攤，在每一期車貸月付金中。在車貸利率不變的條件下，採用本息均攤法，就會讓每月的車貸月付金都是相同的。 繳款初期償還的車貸本金會比較少，之後會逐期遞增，而車貸利息則會因餘額逐期遞減。
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(車貸總金額 + 車貸總利息) / 車貸總期數 = 每月車貸月付金
車貸月付金試算工具
想要知道每期車貸月付金並非難事，可以透過免費好用的車貸試算工具。銀行網站的車貸試算工具，雖然沒辦法回推汽車貸款的利率，但還是可以依照車貸業務提供的額度、期數及利率試算車貸月付金，看看是否吻合。
如何爭取降低車貸月付金？
銀行與融資公司的貸款要求各有不同，只要能掌握以下的條件，可以幫助你爭取條件較好的車貸方案：
- 工作收入穩定
- 信用佳負債小
- 持有專業證照
- 可增加保證人
- 優質財務狀況
- 適合貸款管道
所有類型的貸款基本要求有2點，首先就是要有一份穩定的工作與收入，以確保還款的能力沒有問題；另外信用與財務狀況須有一定的水準，那麼你的貸款條件就不會太差。若是可以提出專業證照（律師、醫師、技師、護理師、會計師、甲乙丙級證照）也能為你的貸款申請加分不少。 假如你的財務與信用狀況不夠好，那麼你可以請一位，信用和財力條件俱佳的親友當保證人，這樣也能提高貸款過件的機率。 掌握上述的條件後，再選擇一個適合自己能力的貸款管道進行申請，相信你可以爭取到最有利的貸款方案。
了解車貸月付金的計算方式和車貸利率的重要性，能夠幫助我們避免陷入車貸陷阱。透過本文的分析，我們瞭解到車貸月付金受到貸款額度和利率的雙重影響，因此，在申辦車貸時必須慎重考慮這些因素。透過試算工具，我們可以找到最適合自己的還款方案，讓每月的還款變得更加輕鬆。
【本文經同意轉載：車貸月付金怎麼算？善用試算工具避開車貸陷阱】
