房貸利率試算有什麼好處？ 房貸繳不出來就靠這4招

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房貸成數規定比較

要買預售屋、新成屋還是中古屋？每種房屋類型都各有優缺點，不同的房屋種類、價格也不一樣，你可以針對需求做選擇：

房貸試算好處

購屋貸款的申請管道以銀行為主，透過房貸試算可房貸升息後的房貸額度、房貸月付金及房貸利率，部分不肖業者會標榜低利率來吸引顧客上門，因此申請房屋貸款前，進行房貸利率的試算是非常重要的步驟。

房貸試算的功用多且有以下好處：

• 評估支出
  購屋時，使用房貸試算可貸額度，幫助你評估買房自備款、頭期款應準備多少；試算貸款月付金，可評估目前的財務狀況是否可負擔每月還款金額。
• 貸款比較
  用名下房屋申請房屋增貸、房屋轉增貸及二胎房貸時，可使用房貸試算額度、利率，比較哪一種房貸產品及貸款管道最適合自己。
• 二次驗算
  貸款業務告訴你的貸款額度、利率、月付金及還款時間，不一定是真實的、正確的，因此最好使用房貸試算工具再做1~2次驗算，以防上當受騙、落入貸款陷阱。

房屋貸款成數不足常見原因？

(1) 銀行鑑估值與實際成交價差距太大

什麼是銀行鑑估值與成交價差太大？意思就是你的房子可能買貴了。

為了避免房子買貴，建議購屋前，可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價，現在不僅可以查到詳細的門牌號碼，連預售屋的買賣資訊也可以查到。此外，您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價，並針對你的基本條件估算貸款成數，一來可以作為議價的依據，二來也幫助你評估需要準備多少自備款。

(2)不同類型房子

銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，例如：預售屋、新成屋和中古屋貸款成數當然也不一樣，有的甚至是連貸款都貸不過的。此外，房子的格局、採光通風、有無裝潢，也會影響銀行估價。

(3)房子坐落區域

基本上只有六都（臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市）和新竹縣市的貸款成數較高。如果你的房子又剛好在這6個直轄市的都市計畫區內，那就有機會取得更好的貸款條件。除了房屋所在縣市之外，座落地段和周邊有無嫌惡設施，也會影響你的貸款成數。

(4)收入高低／工作性質

房貸額度是多、是少，其實取決於你的收支比（負債比），也就是你每個月要繳的房貸金額，佔收入的百分比。如果你的收支比在60% ~ 70%左右，都還在銀行可接受範圍，超過70%就很難貸得過了。

就算收入很高，如果工作收入不固定，例如自營商、攤販、接案工作者、SOHO族、業務人員、遊戲實況主等等，又或者是收入領現金的族群，別說是要拿到較高的貸款成數了，可能連審核都不會過。

(5)信用評分

當你跟銀行申請房屋貸款時，銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告，確認你過去有沒有債信不良的紀錄，信用評分600分以上，才算是信用正常，也比較有機會取得較好的房貸額度和房貸利率。

房貸繳不出來該怎麼辦？

• 房屋增貸
• 房屋轉增貸

(4) 申請其他貸款

• 信用貸款
• 機車貸款
• 汽車貸款／汽車融資
• 二胎房貸