當欠錢還債出現困難，就得趕緊檢視名下負債，如有債務整合的需求，務必透過正規管道來詢問債務整合貸款，降低月付金及負債比例，找回原本的生活品質。負債整合推薦管道有銀行、融資公司與民間貸款，整合負債後有助提升信用評分，避免財務狀況進入更加無法收拾的階段。
大老闆欠債4百萬無力償還搶銀樓
台北市大同區發生一起銀樓搶案！一名男子假購買、真搶劫，得手四條兒童金手鍊，犯案後，卻自行前往派出所自首。嫌犯向警方供稱，自己在經營衛浴設備的生意，但周轉不靈，欠下四百萬，無力償還，只好藉由搶劫落網，暫時躲避追債壓力。
大同分局寧夏所長葉育忻表示，「自稱他經營衛浴設備的生意，因周轉不靈向那個跟業者，積欠業者以及地下錢莊，相關總共約新台幣四百多萬元的債務，因為債務的一時來逼急，所以說才鋌而走險。」
54歲康姓男子原本是衛浴設備公司老闆，為了躲避債務，做了最壞示範，債務不但沒解決，還留下司法汙點，成了囚犯。
整合負債好嗎？
- 單一銀行與繳款日，不再忘記繳款期
- 降低月付金與利率，減輕還款的壓力
- 提高信用報告分數，贏回銀行的信任
- 延長還款年限時間，靈活資金可運用
(1) 單一銀行與繳款日，不再忘記繳款期
通常需要債務整合的人，大多同時積欠數家銀行的債務，這些債務都有各自的利息與還款日期。當你使用債務整合的方式後，因為你先以一筆大貸款清償數筆小貸款，此時你只需記得一筆貸款的繳款日，如此可以避免繳款日期混淆的麻煩。
(2) 降低月付金與利率，減輕還款的壓力
債務整合最主要的目的，就是先清償利息較高的債務，藉此降低月付金與利息的費用，減輕還款的壓力。
(3) 提高信用報告分數，贏回銀行的信任
因為身上同時背負好幾筆貸款，讓你感到龐大月付金與利息的壓力，債務整合的方式除了可以避免你還款壓力過大；另一方面也能阻止因為聯徵次數過多、信用卡費用遲繳或未繳、近期增貸等等原因，讓信用分數持續惡化，讓銀行相信你是有還款誠意的好客戶。
債務整合方式有哪些？
由於債務整合是用一筆額度大的貸款，來還掉金額小、利率卻高的貸款，較常見的整合負債管道有以下幾種方式：
(1) 銀行信貸
銀行的整合負債貸款即為一般信貸，好處是不用提供擔保品就可以申請，但是申請人的貸款金額，不可超過個人月薪的22倍。此外，信用貸款的審核也較嚴格。
(2) 房屋增貸
若是你的房屋價值提高，或當初貸款成數不高，此時可向原銀行申請房屋增貸，若經銀行同意，增加的貸款資金即可運用，但通常過件率和額度都不高。
(3) 房屋增轉貸
將原銀行房貸，直接轉去另一家銀行，兩家銀行對於房屋價值的認定、貸款成數可能不同，產生的價差，就是可以運用的資金，但申請轉貸也會有額外費用產生（如：開辦費、代書費、地政規費等）。
(4) 銀行二胎房貸
名下房屋已向A銀行貸款，經一定時間後，再向B銀行申請一筆房貸，等同身上有2家銀行貸款。但因銀行審核嚴格，過件機率和額度都不高。
(5) 融資二順位房貸
若是銀行婉拒你的二胎房貸申請，此時你可以考慮向股票上市融資公司經銷商「好理家貸」申請融資二胎房貸。對比於銀行，「融資二順位房貸」條件審核寬鬆，只看房屋貸款空間，不看信用與財力證明線上申請後的資料。
(6) 民間貸款
你有任何的貸款需求，民間貸款幾乎來者不拒，只是在這背後之下，你要承擔的是高利率與高風險。
債務整合流程申請
每一種貸款的辦理流程都差不多，差別只在於是否需要提供擔保品，有的話就會多一道抵押設定的手續，申請債務整合貸款的貸款流程如下：
申請：準備貸款所需的相關文件，向銀行或融資公司提出申請。
- 審核：銀行或融資公司針對借款人條件評估是否核貸，並訂出貸款額度、利率。
- 補件：非必要程序，若銀行認為授信強度不足，會再要求借款人補上加分文件、擔保品或保證人。
- 簽約：通過貸款審核之後，對保人員再安排時間與客戶簽約。
- 設定：有擔保品的貸款才需設定，汽車貸款需至監理站辦理動保設定，房屋貸款需至地政事務所辦理抵押權設定。
- 撥款：銀行或融資公司撥款前，會先將借款人需要代償的債務清償完畢，剩餘的款項再撥入客戶帳戶。
新聞出處》民視新聞
