美聯宣布升息1碼,央行也跟進升息1碼,進入升息之後衝擊著銀行、保險貸款戶,對於借高額貸款戶影響最顯著,因為利率調漲將實際反饋在每個月的利息支出上。貸款戶最在乎是貸款負擔增加多少,例:貸款1000萬元,每月利息將要多付1158元,貸款成數越高,升息的幅度越大,貸款的壓力將越沉重。通膨加上升息壓力,升息後,名下貸款將要多付多少錢呢?
【房屋貸款】
以貸款利率2%,年限20年為例,目前國內房貸平均金額763萬,升息一碼後平均每月要多繳910元,1 年就是10,920元,20年下來會多繳218,400元。
【汽車貸款】
- 向銀行貸款購買新車100萬來說,每個月要多付208元。(浮動計息)
- 向融資公司辦理的車貸就不受影響,仍是按照原本的繳款金額繳費。(固定計息)
【信用貸款】
以信貸平均金額58.6萬為例,每個月要多付122元。
【就學貸款】
以台灣就學貸款平均金額33萬為例,升息後每個月要多付69元。
【保單貸款】
- 傳統型保單利率大約2.7% ~ 6.7%
- 利率變動型保單為宣告利率或約定利率加計0.25% ~ 2.75%
- 外幣保單則在6% ~ 9%
無論哪一種,都會受到升息影響,利率增加0.25%
【勞保紓困貸款】
目前利率為1.28%,每年1月和7月公告調整,因此短期內不受影響,7月後郵政儲金機動利率可能進行調整,屆時才需要多負擔。
【紓困振興貸款】
不改變,因郵政儲金機動利率是由政府補貼,不影響民眾。
【青年創業貸款】
不改變,因郵政儲金機動利率是由政府補貼,不影響民眾。
【青年安心購屋貸款】
以貸款利率2%,年限20年為例,以國內平均金額421.87萬來說,升息一碼後每月要多繳505元,1年就是6,060元,20年下來要多付121,200,為減輕青年朋友負擔,財政部會討論是否進行補貼。
【融資公司貸款】
皆不受影響,無論二胎房貸、車貸、機車貸、小額信貸等等,皆採用固定利率,所以不受升息影響。
除了貸款戶受影響外,若有銀行定存,每年可獲得的利息也會隨之增加,民眾可評估自身財務狀況,重新審視名下貸款來做財務規劃。
此次央行升息的調整,影響最深的大概是房屋貸款的部分,以貸款利率2%來說,20年下來會多繳218,400元,所以也許多人認為政府是為了落實「健全房地產市場方案」政策,央行開始打炒房,這也是央行字2022年底第三度祭出的打炒房政策。
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央行升息照外界預期發展,利率調升對銀行各貸款戶影響最大,貸款每月負擔看似影響輕微,但對於長期貸款來看,長期壓力不小,,央行升息頻率是否將繼續跟著調整,需要密切觀察的。