在房貸已經繳了一段時間後，臨時有資金需求，就可以將房子設定第二順位抵押權，取得一筆周轉金。二胎房貸管道銀行、融資公司與民間借款公司。若你有二胎房貸的需求，可以透過本文詳細了解各二胎房貸管道的差異。廣泛蒐集相關資訊，並評估自身的需求與能力，才能找到最適合自己的貸款管道。
二胎房貸管道介紹
台灣目前有在承作次二胎房貸業務的管道，有銀行、融資公司與民間貸款三種。以下介紹三類申請管道的特色：
- 銀行二胎房貸
由於次順位房貸的債務求償順序為「第二順位抵押權人」，其貸款的不確定風險偏高，所以台灣目前有在承作次二胎房貸的銀行意願並不高，銀行二胎房貸管道只有11家可承辦。
- 股票上市公司二胎
以次順位房貸來說，股票上市公司公司的條件與銀行接近，但是又略有不同（利率、額度、還款期限）。假如你曾經向銀行申請貸款卻被婉拒，在二胎房貸的申請上，過件機率也會相對偏低。此時股票上市公司二胎房貸，會是你在選擇申請上最佳的選擇。
- 民間二胎
民間借貸管道與方案繁多，如代書、代辦、當鋪與P2P等，都屬於民間貸款的範圍。就二胎房貸來說，其額度、利率、費用與還款期限或方式等，幾乎沒有一定的標準可言，不過因為沒有一定的貸款標準，暗藏的風險也相對性提高。以貸款利率為例，民間貸款大多以月利率計算，月利率約在1.5％~3％之間。若將民間的月利率換算成年利率，則可得出約在18％~36％之間。
二胎房貸額度比較
申請二胎房貸可以貸到多少錢？依據不同申貸管道，二胎房貸額度20萬～600萬都有：
- 銀行二胎房貸：20萬~600萬（房屋鑑價90%）
- 融資二胎房貸：20萬~500萬（房屋鑑價120%）
- 民間借貸二胎房貸：50萬起（房屋鑑價的80%）
但其實二胎房貸申請，除了要看貸款額度之外，還要注意貸款成數是多少，通常是房屋鑑價的90%～120%不等。也就是說，即使房屋二胎的貸款額度最高可到500萬，但如果你的房屋殘值只剩100萬，實際上最多只能貸到120萬而已；如果申請的是銀行二胎房貸，最多只能借90萬；而民間二胎，幾乎沒有額度上的限制。
二胎房貸的申請管道有三種，分別是銀行、融資公司和民間貸款。銀行二胎的優點是利率較低，但缺點是審核時間長，條件嚴格；融資公司二胎的優點是審核時間短，條件寬鬆，但缺點是利率較高；民間貸款二胎的優點是審核速度最快，但缺點是利率最高，且可能有法律風險。因此，在申請二胎房貸時，必須根據自己的需求和條件，選擇最適合自己的管道。
【本文經同意轉載：二胎房貸管道比較懶人包 銀行、融資公司與民間借貸就這麼挑】
