公司擴編急需資金？負責人必看的企業主貸款全指南

當公司面臨擴張或資金周轉問題時，企業主可以考慮申請企業主貸款以獲得所需資金。本文將解釋企業主貸款和企業貸款之間的區別，以及申請時需要的相關資格和資料，協助您選擇最適合的貸款方案。

企業主貸款是什麼？

企業主貸款，也可稱為企業主信貸、公司負責人信貸。通常是指企業主在公司有資金需求時，透過自身的信用條件與公司的財務報表，逕向銀行或其他貸款機構提出貸款的需求。此貸款方案申辦較容易，且撥款也較快，能快速滿足企業主資金周轉的需求。

企業主可以申請多種貸款方案，大致可分為以下三類：

為協助中小企業解決資金周轉問題，政府推出多種貸款方案，包括微型企業貸款、青年創業貸款和中小型企業貸款等。這些貸款方案提供不同的貸款額度、利率和申請資格，可根據企業的需求進行申請。

企業負責人以公司法人名義向銀行或融資公司申請企業貸款。申貸時，貸方會依據公司營運狀況、資產負債以及支票往來的情形作為評核。核貸利率約在3%~12%，額度約為公司營業額的1~1.5倍。

此為公司貸款負責人的名義所申辦的貸款。基本上，此方案最看重企業負責人的財務與信用狀況。核貸利率約5%~15%，最高額度為300萬元。

企業主貸款的申請管道有3種，如以下所說明：

銀行各自推出相關的企業貸款方案，提供有需要的企業主申請。不過，銀行審核嚴格不易申請過件，就算能申請過件，可以取得的貸款方案也可能不會太好。此外，政府部門的政策性貸款，會透過銀行來接受民眾的申請，因此上述的政府企業專案貸款，都要向配合的銀行來進行申請。

銀行因為審核嚴格，所以過件機率不高。建議無法申請銀行企業主貸款的公司負責人，可以向大型的融資公司諮詢與申請。因為融資公司有審核寬鬆，容易取得週轉資金的優點，而且與銀行同樣受到政府的監督，在貸款申請上較有保障。

民間企業主貸款審核更為寬鬆，是許多被銀行拒絕的公司負責人，會考慮的申請管道之一。不過，因為民間貸款機構素質優劣不一，潛藏許多貸款的風險，所以在申請前須審慎評估與衡量。

以公司貸款負責人名義申辦貸款，無論是透過銀行或融資公司，皆須滿足以下條件：

簽約對保後，撥款速度依照申請管道的不同而有所差異。銀行大約10個工作天才可以拿到資金；融資公司約3~5個工作天就可撥款；民間貸款公司1~3個工作天即可撥款完成。

Q3營業額與401表會影響企業貸款條件嗎？
A3會的，因為銀行及融資公司是以企業營收及負債情形來決定能不能放貸，而核貸的額度也是依據企業的營業額來判斷企業未來的還款能力如何。如果公司規模較小，擔心沒辦法貸到滿意的額度，也可以在申請時附上企業還款計畫書來幫自己加分。

為了解決企業的資金周轉問題，申請企業主貸款是一個可行的解決方案。在申請前，應評估還款能力並確保自己有足夠的能力還款。此外，可以透過提高貸款條件的方式來增加申請額度。