什麼是DBR22？負債比22倍怎麼算？

什麼是DBR22？負債比22倍怎麼算？負債比率，指的是「每個月支出的金額，佔收入淨額的比率」，DBR22倍的計算公式是平均月收入，想要降低負債比率，如果負債比達到60%左右，銀行需慎重評估你的還款能力，想要降低負債比最大的目標就是要減少負債，或是提高收入，提高固定收入較難在短期內達成，因此會把主要目標放在減少負債。

什麼是DBR22？負債比是什麼意思？

什麼是DBR22？貸款常說的負債比率，指的是每個月一定要花的錢，佔收入的比例，如果每個月房貸、信貸、信用卡等月付金是2萬元，固定月收入是6萬元，負債比率就是33%，除了貸款之外，銀行在計算負債比時，通常也會考慮生活費，畢竟不希望客戶因貸款生活出現困難，也因如此貸款額度通常都比想像的還低。

DBR22倍怎麼算？DBR22倍的實際試算

負債比22倍怎麼算？DBR22倍的計算公式是平均月收入×22，也就是一個月收入5萬元的上班族，在完全沒有任何無擔保債務的情況下，最高可貸金額是5萬元×22＝110萬元。

然而，額度門檻雖是22倍，但其實以一般貸款人來說，額度來到16～18倍就已是緊繃，再高就很難過件了。加上名下若有其他無擔保債務，還必須先扣除已有債務總合，最終核貸額度可能會和銀行的廣告方案有些出入。

實際試算
月收入5萬元的小花打算向A銀行申辦信貸，名下已有房屋貸款400萬元、信用卡費8萬元，還有先前向B銀行申請的信貸24萬元。小花最多能向A銀行貸到多少錢呢？
撇開房屋貸款屬於擔保債務不計，小花的最高可貸額度就是110萬元－32萬元＝78萬元。但以月收16～18倍的保守估計，她最多可能只能貸到48～58萬元。

除了支出金額佔收入的比率外，還有另外四種計算方式：

哪些債務需要合併計入DBR22倍中？

哪些負債屬於無擔保債務？學貸有算DBR22倍嗎？

什麼是無擔保債務？判斷方式很簡單，只要是銀行不要求抵押品就借出的款項，即屬於無擔保債務，而需要抵押品的房屋貸款或汽車貸款等，都不算是無擔保債務。屬於無擔保債務的負債包括：

其他銀行的個人信貸
為他人擔任保證人之債務
循環型信貸額度
信用卡費／信用卡循環利息
已進入還款期之就學貸款

也有部分貸款可能因政策補助或其他因素不在此限，以下為DBR22倍排除項目：

未屆還款期之就學貸款
青年創業貸款／微型企業創業貸款
青年海外生活體驗專案貸款
一定合理期間（6月～6年）的法拍屋代墊款項貸款、自建自住建築貸款、都更計畫貸款

銀行信用貸款利率方案推薦

信用貸款方案這麼多，要如何選擇適合自己的方案？我們以貸款30萬、分5年償還舉例，整理了各家銀行的信用貸款利率、貸款方案和月付金如下：

銀行	總費用年百分率	開辦費	最高額度	年限	月付金
永豐銀行	2.3%起	666元起	500萬	7年	5,298元
中國信託	3.07%起	3,000元起	300萬	7年	5,400元
玉山銀行	3.95%起	6,000元	300萬	7年	5,518元
國泰世華	分段式4.16%起一段式4.02%起	9,000元	300萬	7年	分段式5,547元一段式5,528元
富邦銀行	5.5%	9,000元	300萬	7年	5,730元
花旗銀行（限卡友）	3.5%起	5,999元	300萬	7年	5,458元
凱基銀行	1.58%起	3,000元起	800萬	7年	5,203元
滙豐銀行	2.3%起	6,000元起	500萬	7年	5,898元
王道銀行	3.95%起	7,800元	500萬	7年	5,518元
聯邦銀行	4.21%起	8,000元起	500萬	7年	5,553元
渣打銀行	4.24%起	9,000元	350萬	7年	5,558元
新光銀行	3.99%起	9,000元	300萬	7年	5,524元

辦信用貸款的注意事項有哪些？

1.信貸核貸的三大門檻

信貸核貸的三大門檻，除了前面說的DBR22倍以外，還必須符合以下條件，才有機會通過審核：

月負債比小於70%
月負債比＝每月債務還款金額÷平均月收入
為降低放款風險，銀行會評估申請人現有的貸款月付金，是否已逼近其還款能力上限。基本上月負債比低於40%都屬於安全範圍，60%左右開始有點危險，婉拒可能性激增；超出70%意味著入不敷出，核貸機率幾乎是零。
總資產負債比大於1.5倍
總資產負債比＝債務總額÷資產總額
這個項目主要是用來評估申請人的財力能否負擔貸款，假如名下總資產為750萬，總債務最高就不能超過500萬，否則就會超過1.5倍的上限。但若相同條件下，總債務只有100萬，總資產負債比就是極為安全的7.5倍。