房貸債務協商清償必要性是什麼？當貸款已經償還完畢，出示清償證明可證明自己已無貸款，藉以保障自身權益，想要進行整合負債，多數是因為貸款的利率太高，導致月付金不堪負荷，用二順位貸款申請一筆較大的金額，把想還掉的信貸卡循環掉，二胎房貸利率比信貸、卡循低，雖然銀行也有做二胎房貸，因為銀行估價保守，審核標準嚴、額度也不高，融資公司的二胎房貸不在乎負債比例，只要房子貸款空間夠就能提出申請。
債務協商跟債務整合不一樣嗎？
債務整合也稱作負債整合，指的是向銀行或融資公司申請額度較高、利率較低或還款年限較長的貸款，將名下利息高、名目多的債務整合成一筆，不僅能減輕還款壓力，負債比降低的同時，信用評分也會逐漸回升。
債務協商雖然也可以減輕還款壓力，但提出協商申請的同時，聯徵中心也會在申請人的信用報告上註記，所以在債務清償完畢之前，申請人是不能使用信用卡或向銀行申請貸款的。
房貸債務協商清償必要性 清償證明要在哪辦理？
我們也可以將清償證明視為一份貸款全數償還的證明文件，許多人會認為，貸款已經償還完畢，平時不需要用到，就不去申請清償證明，但清償證明還是備用起來比較好，當在這兩種時候，可能需要出示清償證明：
(1)要辦新的貸款，因為系統時間差的關係，貸款公司誤以為你的負債比仍然過高，可出示清償證明來證明自己已無貸款。
(2)因系統出錯，貸款銀行或公司誤以為你的貸款尚未還清，可出示文件保障自身權益。
而辦理清償塗銷可以在哪些管道處理呢？
- 房屋設定塗銷-地政事務所辦理
- 汽車貸款、機車貸款塗銷-監理站解除設定
雖然只是小小一紙文件，平常也用不到，關鍵時候是能用來保護自己的，千萬不要因為覺得麻煩便不去辦理，要特別注意的是，清償證明上一定要有貸款銀行的官方用印才算數，並非自己製作就算數。辦理清償證明雖然麻煩，但是貸款既然還清了，就一定要申請清償證明，將抵押權塗銷較保險，否則若干年後想辦塗銷，當初的文件都已丟失，會大幅增加申辦的難度。
無法跟銀行貸款，要怎麼找其他的負債整合管道？
銀行的貸款審核相當嚴格，不是每個人都能順利辦理銀行貸款，因此有些人可能會改向銀行申請債務協商，不過債務協商和整合債務的差別非常大。雖然債務協商也能藉由調降利率、延長還款期限來減輕還款壓力，但是債務協商會在聯徵報告留下紀錄，嚴重影響信用。
如果銀行申請不過，建議可以向融資公司或民間公司申辦債務整合，相較於銀行，民間貸款的利率會比較高，但審核較寬鬆且貸款額度較大，也能考慮用來債務整合。
民間貸款項目繁多、申貸管道也很多元，以下介紹幾個常見的債務整合管道：
(1) 融資公司
股票上市融資公司每年須公開財報供大眾檢視，也受政府相關法規管轄，找融資公司貸款和銀行銀貸一樣安心有保障，審核標準卻比銀行寬鬆，提供貸款被銀行婉拒的人另一個貸款管道。
可以選擇向股票上市融資公司申辦汽車貸款，或者是申辦融二順位貸款，融資公司不看信用或財力狀況，僅看房屋貸款空間，最高額度可貸500萬，這是目前金融市場中，作為債務整合最好的選項之一。
(2) 民間貸款公司
- 代辦公司
- 代辦公司其實是屬於仲介性質，幫你找尋適合的貸款公司，從銀行、融資公司到個人金主都有可能，配對成功後會酌收相關費用。
- 代書
- 代書主要業務是協助客戶處理房屋、土地買賣相關事宜，如有認識金主也能協助介紹，要特別當心沒有證照的假代書詐騙。
- 資產管理公司、整合行銷公司
- 這類公司幾乎都是貸款陷阱，詢問前要多做功課，比如透過部落格、PTT、Dcard、mobile01等各種論壇，看別人分享的經驗。
無論透過任何管道，確認申請前仍要比較再三，不要衝動做決定，畢竟有太多血淚經驗在前，不要重複別人犯過的錯誤，讓自己掉入更暗黑的陷阱。
二胎房貸利率比較
二胎房貸利率區間為2.5%~36%，由於二胎房貸的風險較高，因此相較於其他同類型的貸款（房屋增貸／轉增貸約1.37%~5%），二胎房貸利率會比較高一些。
以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率：
- 銀行：年利率2.5%~16%
- 融資公司（好事貸）：年利率7%~14%
- 當鋪：年利率18%~30%
- 代書：年利率6%~36%
- 資產管理公司：年利率12%~36%
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- 為什麼二胎房貸利率比較高？
- 二胎房貸的意思，其實就是抵押權（俗稱胎權）在第二順位的房屋貸款。一般買房時申請的購屋貸款，銀行會設定房子的第一順位抵押權，而二胎房貸也是用同一間房子設定抵押權，這筆貸款的債權人就會是第二順位，未來萬一借款人還不出錢，房子法拍後的錢也是照順序分配，那麼第二位債權人很有可能無法拿回所有欠款，因此利息會比較多。
債務協商心得 債務協商是危機也是機會
債務協商其實也不是壞事，至少每個月還款的負擔下降了，只要老老實實還錢，總會還完，我也還有點空間可以繼續做生意，不過我沒想到的是，辦過債務協商後，什麼貸款都過不了了，就連拿房子抵押都借不到錢，銀行聽到債務協商就開始推，後來就不了了之，眼看下個月又有一張票要過，是要去哪裡籌錢？
房貸試算工具推薦
大部分的房貸試算工具都是針對首購房貸試算、房屋增貸做試算，如果是想申請銀行二順位房貸或是融資二胎房貸，額度、利率都會跟一般房貸不太一樣，但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算，如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金，房貸月付金會參考個人條件、房屋現值、貸款額度和期數來計算，我們提供了簡易的房貸試算工具，給你最新、最快的精準試算：房貸試算
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房貸債務協商清償準備起來，當有貸款可以證明自己貸款已經清償完成，債務整合好嗎？債務整合後有一個最大的好處是：因為能夠規律的還錢，信用評分就會慢慢回升，信用分數也會緩慢回升，未來要再向銀行貸款會更容易。
