貸款遲繳的影響及類型：了解後能有效因應

貸款遲繳的影響和類型多種多樣，可能包括信用受損、利息增加、可能的訴訟風險以及個人財務壓力等。根據貸款種類和遲繳程度，影響也會有所不同。因此，了解這些影響的具體類型和可能的後果，將有助於借款人制定有效的因應策略。

貸款遲繳並非單一的情況，其影響和類型因各種因素而異。了解貸款遲繳可能導致的不良後果以及各種可能的影響類型，將有助於借款人更好地應對這一情況，從而減輕財務壓力並保護個人信用。

貸款遲繳的類型與影響有哪些？

雖然一樣都是貸款，但是不同的債務類型跟不同貸款管道，處理遲繳的方式也不大相同。以下介紹各類貸款遲繳後，各金融機構的處理方式有哪些？衍生費用如違約金、利息等，又是如何計算的？

1.信用卡遲繳

信用卡遲繳會產生滯納金，並影響信用評分。如果遲繳超過一定天數，信用卡可能會被停卡。

• 逾期7天內：產生滯納金與循環利息。
• 逾期7天以上：銀行開始密集以電話及訊息催收。
• 逾期1個月：遭強制停卡，遲繳紀錄將上傳至聯徵中心，並揭露一定時間。
• 逾期3個月：銀行寄出存證信函，並展開法催程序。

2.信用貸款遲繳

信用貸款遲繳，也和信用卡遲繳一樣會產生滯納金並影響信用評分。但是嚴重的信貸遲繳，還會連帶影響到其他的無擔保債務，恐導致財務狀況迅速劣化。

• 逾期7天以上：銀行開始密集以電話及訊息催收，並計算滯納金。
• 逾期1個月：遲繳紀錄將上傳至聯徵中心。
• 逾期2個月：貸款銀行發出的信用卡將被強制停卡，其他銀行也可能跟進。
• 逾期3個月：銀行寄出存證信函，並展開法催程序。

3.房屋貸款遲繳

房屋貸款遲繳，是所有貸款中，遲繳後果相對嚴重的種類。除了紀錄會上傳聯徵，影響個人信用外，還會產生以下幾種結果：

• 產生利息及違約金：遲繳6個月內，銀行僅會以「當期累積應繳」計息，違約金為延遲利息的10%。而遲繳超過6個月的催收戶，則會以「房貸剩餘金額」計息，違約金為延遲利息的20%。
• 列入觀察名單：曾有房貸遲繳的紀錄，即便後續都有按時繳款，還是會被銀行列冊觀察，未來想要房屋再貸，不僅通過機率小，貸款額度也不會高。
• 查封拍賣房屋：當逾期超過3個月，且催收無果、又聯絡不上債務人時，銀行就會展開法催程序，抵押品房屋恐將淪為法拍屋，用以變現清償。

4.車貸遲繳

和房貸遲繳的情況類似，當汽車貸款遲繳或機車貸款遲繳時，就會使擔保品車輛的持有狀態受到影響，最嚴重恐遭拖車拍賣，千萬不可不慎。

• 逾期7天以上：融資公司開始以簡訊或電話催繳。
• 逾期14天以上：收到融資貸款到期清償及遲繳拖車的警示訊息。遲繳紀錄被註記在內部系統中，影響往後申貸機會。
• 逾期1個月以上：融資恐直接前往汽機車的停放地點，強制拖走車輛。

其他關於貸款遲繳的Q&A

• Q貸款遲繳會影響之後的貸款嗎？
• 會！銀行在審核房貸申請時，會參考聯徵報告中的信貸和信用卡繳款紀錄，以評估借款人的還款能力和信用狀況。如果借款人貸款遲繳、催繳、呆帳等不良紀錄，就會被銀行視為還款能力不佳、存在信用瑕疵，進而影響核貸意願。尤其是預計要買房的準房貸族，更要注意信貸和信用卡的繳款情形。