周末和親友閒聊，聊到過年快到了，過去一年刷卡刷太多，雖然不到卡債，但也感受到被信用卡費追殺的壓力感；再加上親友年前結婚和過年包紅包的額外支出。
便開始想著去哪裡可以借到小額資金用來周轉。我們盤點了幾個方式，一個是銀行信貸，一個是融資公司機車貸款，雖然後者的利率較高，但是比銀行信貸更容易申請。
我幫親友分析了一下他的狀況，他是介於銀行貸款申請會過，但可能拿不到太好的條件，融資公司只要申請一定會過的狀態。沒有考慮勞工貸款是因為去年申請過了，還在還款中還借不了。
所以他只要衡量跟考慮要向哪一個小額貸款管道申請，對他來說銀行跟融資公司的利率差可能只有不到5%的距離。剛好在網路上看到小額貸款管道的介紹文，按照往例跟大家分享。
圖片來源：Photo by Angela Roma on Pexels
參考聲明：經 好事貸 同意部分轉載
銀行VS融資，小額貸款管道推薦哪一個？
上面我們認識了小額貸款常見的5種管道，刪去相對容易存在風險的代書、代辦和P2P後，具備上述4大合法小額管道特徵的銀行與大型融資公司，就成為主要的小額貸款推薦選項了。
由於銀行與融資各有其優勢與限制，很難一概而論到底誰比較推薦？所以接下來我們將會從兩個管道所提供的小額貸款利率和額度，以及審核上的彈性，進行更深入的比較，幫助你找到最適合自己的申辦管道。
1.從小額貸款利率比較
推薦管道：銀行，需要支付的小額貸款利息較少
不管是什麼樣的貸款，小從小額貸款，大到房屋貸款，銀行所提供的貸款利率，一向都是所有管道中最低的。
而融資公司由於審核寬鬆，利率通常較高，因此，如果是在意小額貸款利率高低的人，選擇銀行管道，可以省下較多的利息。
2.從小額貸款額度比較
推薦管道：融資公司，有機會取得較大的資金額度
由於融資公司的所提供的小額方案，大多是擔保品貸款，例如手機貸款、機車貸款或汽車貸款等，可申辦的小額貸款額度較高。
而銀行的小額信用貸款通常會受到DBR22倍的額度限制，能取得的額度有限，對在意額度的人來說，融資公司會是較為推薦的貸款管道。
3.從小額審核彈性比較
推薦管道：融資公司，貸款條件相對寬鬆、容易核貸
由於融資公司不會調閱聯徵紀錄，也不會以此做為小額貸款的審核標準，因此不僅申辦門檻較低，整體流程通常也會比銀行來得快一些。
和申貸條件極高的銀行相比，融資公司是較為寬鬆、友善的小額貸款管道，尤其推薦有信用瑕疵，或是急需資金的族群申辦。
綜合來看，如果你在意的是整體的小額貸款成本，那麼就推薦利率較低的銀行，能夠幫你省下較多的支出；但如果你需要的是較高的過件機率、相對彈性的額度選擇，那麼融資公司可能會是相對推薦的選項，能夠確實解決資金缺口。
然而，最終的小額管道選擇，應該還是要以個人的財務分配和支出情形為準。
小額貸款管道的常見問題
- Q小額貸款需要調聯徵紀錄嗎？
- 小額貸款管道中，只有銀行小額信貸需要調聯徵紀錄，並以當中的信用評分作為審核標準。而融資公司的審核機制則相對寬鬆，在融資公司沒有不良紀錄通常就能核貸，不需要調閱聯徵紀錄。
