在現實生活中，當遇到經濟壓力並急需資金周轉時，個人信貸是一種非常便利的解決方案。然而，不同的銀行對於貸款的條件和流程可能存在一些差異。如果你希望能夠獲得更有優勢的利率和貸款額度，是否有一些條件可以加強以提升申請的成功機會呢？了解個人信貸申請的基本要素是非常重要的，因為這將有助於你更迅速地理解申請流程，並成功獲得所需的資金。在接下來的內容中，我們將一一探討這些基本條件，以幫助你提高個人信貸申請的成功率，同時享受更優惠的利率和貸款額度。
個人小額信貸是什麼？
個人信貸是指向銀行申辦貸款無須提供任何實質擔保品，單憑個人的條件作為擔保的貸款方式。不過，無提供抵押品的個人信貸風險通常較高，因此信貸利率也會相對較高。當向銀行提出需求，銀行就會先調閱你的個人聯徵紀錄，來衡量你的還款的能力，與核撥貸款的利率與額度。信用貸款額度最低5萬起，個人信貸也可稱作小額貸款、小額信貸。
個人小額信貸好過嗎？
個人信貸是銀行依據申貸人的「信用報告」與「財務狀況」，來做放貸依據。申辦個人信貸過件率高嗎？
- 信用評分限制
對於沒有提供擔保品的個人信貸來說，信用報告就是銀行唯一可以參考的重要依據。故此，申辦信用貸款不僅要有穩定的工作與收入來源，還需要滿足信用評分至少要有600分以上的水準。
- 有負債比的限制
根據金管會的規定，個人對銀行的無擔保品貸款不可超過月薪的22倍（DBR22倍）（如信用卡或信貸等）。不論跟哪一間銀行辦信貸，你的額度計算公式就是：
個人小額信貸可貸金額上限＝月收入 × 22倍－無擔保負債總額
儘管信用貸款有簡便快速的優勢，能夠迅速滿足有資金的需求；但是，信用貸款也它缺失的地方，像是貸款利率計算繁複，還有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」的基本限制，你必須先花費時間進行評估。
如何辦理個人小額信貸？申辦的條件與流程是什麼有？
了解個人小額信貸是什麼之後，接下來就告訴你辦理信用貸款所具備的條件與流程：
1.個人小額信貸的基本門檻
個人小額信貸是銀行依據申貸人的「信用報告」與「財務狀況」，來做放貸依據。以下告訴你申辦個人小額信貸需要具備哪些條件：
- 年齡為18～65歲，設籍本國人民
- 有正當職業，且現職至少工作滿1年
- 穩定收入，且年收達30萬以上
- 信用分數須在600分以上，有良好的銀行信用紀錄
在提出信貸需求之後，銀行會依據這些基本條件，進行初步的審核。接下來，銀行會針對你的工作性質、工作年資、收入狀況、財務狀況和信用評分，進行一個綜合評估，來決定是否核貸，以及要提供什麼樣的貸款方案。
2.個人小額信貸的加分條件
想要談到較低的利率，或是較好的貸款條件，可以靠以下這些方法達成：
- 往來戶優惠
多數銀行都會提供較為優惠的方案給往來戶，如薪轉戶、卡友或存戶等。
- 特殊職業族群
軍公教、四師（醫師、律師、會計師、建築師）、上市櫃企業員工，都是銀行最喜歡的客群。部分銀行甚至針對這些客群提供優貸方案，可選擇對自己較有利的銀行申辦。
- 補足財力證明
可附上財力文件證明還款能力，如房屋、汽車，或是其他業外收入，如房租、股票收益等。
- 提供優質保人
附上信用與財力優質的保證人，可增加銀行授信強度，讓銀行更放心借款給你。
3.個人小額信貸的辦理流程
- 提出申請
- 銀行照會
- 銀行審核
- 相約對保
- 核撥撥款
選定申辦銀行後，就能將信貸申請書及相關文件備妥送出，銀行根據你的信用與財力狀況提供核發的額度與利率，若申請額度不大，通常約2～3個工作天就可以完成審核。假設你對銀行所提供的貸款條件不滿意，可詢問是否有無申覆空間，可藉由提供有力的財力證明或條件好的保證人。
個人信貸提供了快速方便的資金解決方案，但成功申辦並獲得有利利率和額度並非易事。為了增加成功率，要注意建立良好信用紀錄、符合銀行條件，並合理規劃借貸用途。保持與銀行溝通和合作也很重要。遵循這些原則能提高個人信貸申辦成功率，獲得所需資金支援。
【本文經同意轉載：個人小額信貸是什麼？一篇掌握申請的信貸的條件與流程】
