睽違大半年，最近又收到網友來訊，說他買機車辦貸款被騙。把過程一五一十，如泣如訴的告訴我，他希望藉他的例子，提醒大家做功課的重要。老樣子把他的故事改寫，加上查到的機車貸款風險有哪些，如何避免？希望可以跟大家分享，少走一些冤枉路。
來源聲明：網友投書經同意改寫、部分內容經JoeVespa｜機車貸研究室同意轉載。
圖片來源：Photo by Nathan Salt on Pexels
只是想買機車代步，也沒有想要買新車很酷炫。買台中古二手、便宜的，可以在上課跟打工、覓食之間方便移動就好。
沒想到遇到人生第一次貸款就負面，雖然一切都過去了，但是現在回想起來，還記得那時被逼到想砍掉重練的感覺。
說起來只能說自己社會經驗太低，購物經驗只有雙十一刷爆卡，真的要買一台機車什麼的，對當時的我來說還太難了。
首先，申辦貸款的車行對我說，只要一千元就可以把車騎走。即使是社會小白的我也知道這門檻太容易了，容易到假假的！
但是當時我沒有想太多，還以為是撿到便宜，超開心地就付錢簽約把車騎走。
再來，簽約的時候，車行人員很趕，根本沒有時間可以讓我好好的看合約寫什麼，現在回頭看，對於任何具契約性質的交易來說，倉促簽約，都是一件危險的事，而我沒有發現這個坑，乖乖地跳進去，讓對方告訴我哪裡簽名就哪裡簽名。
最後，我沒有馬上去了解這次的機車貸款的內容。一直到收到繳費通知單的時候，才發現光是利率就超過我一個月的薪水。這時我才開始回頭去找車行抗議，對方卻一改之前購車時的親切態度，只叫我自己去找銀行談。
很倒楣的，差不多時間我又遇到失業，少進多出，一來一往之間我的錢包在淌血，內心在哭泣，龐大的經濟壓力，讓我都想自我放棄算了。
結果我又去找車行，拜託讓我寬限到找到工作領到薪水，但是對方卻冷冷地只給我一週的時間籌錢，不然就要把機車上大鎖拖走，即使我內牛滿面也完全沒得談。
這是我第一次貸款，就直面高利貸與地下錢莊討債，有了這次經驗之後，我對貸款充滿了陰影，再也不敢辦貸款來消費了！
機車貸款風險跟陷阱有哪些？
機車貸款有申請簡便、取得資金迅速等優點，是許多有週轉需求的民眾，常會利用的借錢方式，卻也是不肖業者容易進行詐騙的方法之一。申請任何貸款都有風險，而機車貸款陷阱如以下所列：
1.要求抵押證件
申請機車貸款時，要求先交出證件正本、印章、存摺等，不論對方的理由是什麼，千萬不可輕易交出個人證件，以免遭到非法挪用。
2.以低利率拐騙
以機車貸款利率最低的融資公司為標準，若有業者聲稱機車貸款利率，可以比融資公司低，建議可以換一家業者諮詢，避免遭到不肖業者詐騙。
3.非法偽裝合法
通常地下錢莊或是高利貸的業者，會謊稱自己為政府立案的合法業者，如自稱就是融資公司的經銷商，以非法偽裝成合法，讓有貸款需求的民眾降低戒心。
4.無標準的收費
因為代書代辦與當鋪的收費並無一定規範，可能在收完手續費後，又要收開辦費或者服務費等，而這些費用其實相同，只是換了個名稱跟你多收錢而已。
5.隨便送件申請
當業者收錢後，可能就會以敷衍的態度處理；或者不會替你評估核貸機率最高的管道送件，進而讓退件的機會增加，當退件的次數越多，融資公司核貸的意願越低，只是平白浪費申請的機會而已。
6.混淆利率計算
融資公司的貸款以年利率計算，而當鋪與代書代辦則以月利率計算。舉例來說，當業者說貸款利率只要2.5%時，要仔細詢問是年利率還是月利率？因為若是月利率2.5%，換算為年利率則為2.5%x12=30%，這樣的利率不是一般人可以負擔。
7.遭詐騙被列為警示戶
假如不小心將證件正本交出，而遭到詐騙集團非法挪用，那你的帳戶就會被列為警示帳戶，列為警示帳戶後則會無法正常使用金融功能，徒增生活上許多的不便。
如何避免機車貸款的風險？
要避開機車貸款風險有4個方法，如以下說明：
1.選擇好的貸款公司
一開始的申請管道挑選，是機車貸款中最重要的步驟。建議以融資公司為機車貸款的申請對象，畢竟融資公司受到政府監督，貸款申請上較有保障，而且審核寬鬆，能迅速滿足資金週轉的需求。
2.拒絕抵押證件要求
正派經營的貸款業者，決不會要求申請貸款也要一併抵押證件，除了有違法的疑慮外，也有被詐騙集團利用為人頭帳戶的風險。
3.避免民間機構申請
代書代辦與民間當鋪的貸款利率都不低，而且非法討債的社會事件時有所聞，因此建議要申請機車貸款，還是以上市櫃的融資公司為申請對象較有保障。
4.選擇政府立案的貸款機構申請
假如無法向融資公司申請機車貸款，退而求其次可以向有政府立案的當鋪，或是代書代辦申請。以當鋪為例，在貸款手續完成後，記得向業者要求開立當票，因為當票載明借款的各項細節，而且將來要贖回機車時，當鋪是「認票不認人」，因此當鋪的「當票」是非常重要的借款憑據。
當你有週轉的需求，貸款是可以有效解決的方法之一，只是申請貸款就會存在一定的風險，不過只要掌握以上教你的4種方法，並選擇合法的貸款管道，相信可以降低在機車貸款申請上被詐騙的機率。
