年關將近，詐騙好像變多了，常去的幾個網站都發出防詐騙宣言。而最近收到一封來信，闡述他的帳戶變成警示戶的過程與遭遇，只是小小上班族的我，也不能做些什麼，只能幫他找找資料，跟大家分享心得。

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圖片來源：vecteezy

對方叫我提供金融存簿寄提款卡片幫我查詢是否能夠貸款

我的學歷不高，打了好幾份工，工作都是領現金的，所以沒有薪轉證明或是勞保記錄。平常都在繳國民年金。平時住家裡倒是不用房租，但是老房子了，最近家裡天花板漏水地板磁磚又破，想看能不能借一小筆錢加上存款，在年前弄好好過年。

朋友說可以去借勞保貸款來修繕，但是我沒有保勞保，怎麼辦勞保？我有去調勞保記錄，只有十幾歲那時在超商打工有紀錄，退伍後都是做領現的工作，勞保貸款要勞保年資15年，我只有3年，怎麼借？

我在臉書看到勞保貸款代辦的廣告，不限條件一定有，想說問問看，問了不好就不借了，有問有機會。結果我一問就被黏住，而且說好多好多推銷的話術，最後跟我說叫我拍存摺封面跟寄卡片給他們，他們可以幫忙查能不能借到，只是查詢而已。

一來我想說要查詢嘛，總要提供什麼給他們，二來我被疲勞轟炸，想說好啦，就寄了，反正我平常錢是存在銀行，郵局只有零頭也沒什麼錢，被騙走也不會太傷，結果就給了。事後我還上網問大家這樣對嗎？有的人說是要簽約，有的人說是被詐騙，看得我有點搞不懂…

結果沒多久，我的帳戶突然變成警示戶！！！我媽也被嚇一跳，覺得我是不是要被抓去關了！！我現在很緊張，完全不知道該怎麼辦！！大家可以告訴我，變成警示戶會怎麼樣嗎？

「您的帳戶已被列為警示帳戶」該怎麼辦？可以怎麼解決？

「您的帳戶已被列為警示帳戶」對於平常不偷不拐不搶不騙的一般民眾，看到都會嚇一跳，其實這表示你可能已經涉及刑事犯罪，而且案件正在偵辦中。也就是說，「由於檢警單位認為偵辦需求，認為自己的金融帳戶涉及刑事犯罪嫌疑，因此向金融單位申請：將該帳戶列管警示。」

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，其中指出「警示帳戶，指法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求，通報銀行將存款帳戶列為警示者。」

這情況通常發生在刑事犯罪案件當中居多，像是詐欺、洗錢等犯罪行為。而民眾會不小心誤踩地雷的原因，不外乎是成為人頭帳戶、貸款詐騙，或者是出借存摺帳戶等情形所導致。

一般來說，民眾發現時自己的帳戶是警示帳戶時，多處於後知後覺，不知道自己已被當作犯罪嫌疑人，不僅使用不了自己的帳戶，還可能連帶要扛起嚴重的法律責任。

最直接的影響就是所以款項的匯入、匯出、提領都被凍結無法使用，直到司法程序結束為止，這個帳戶都為警示狀態。

一般民眾會變成警示戶大多都是被詐騙集團或是不法單位騙取帳戶，且被拿來做洗錢、詐騙等贓款流動使用。會由俗稱「車手」的人去提領不法資金，而此時由於檢警單位尚未確定這個帳戶所有人是否為共犯，就會先列為警示戶，凍結起來扣住不法資金。而且一旦被認定警示戶，是名下所有金融帳戶都會變成警示戶，有錢都領不出來的窘境。

所以，一般民眾如果知道自己的帳戶突然變成警示戶，一定要先報警、掛失，這個動作很重要，表示自己也是被騙的受害者。將自己被騙提供金融帳戶的對話紀錄都備份起來，甚至是寄件收執聯、錄音檔等等所有被詐騙相關的資訊都要留著，來證明自己的清白，不是非法集團的一員。如果經濟上許可，可委請律師寫「答辯書狀」。

只要確認帳戶無涉及刑事犯罪或已排除刑事犯罪後，就可以申請解除警示戶。

特別註明！！雖然對於被騙而成為警示戶，雖然可以依上述方式來解除警示戶，但是基本上整個過程可能需要半年左右時間，還是從最基本的：謹慎管理好自己的帳戶，才不會惹來後續這些煩惱！