學弟來找我借錢,我的回答...

我大學的學弟前幾天來找我,他說他女友想要最新的iPhone手機,但是他的存款不夠買一隻,平常只是個打工仔,問我能不能借他錢,或是知道哪裡可以籌到錢的?他可以用打工的薪水分期償還。

我沒有多餘的閒錢可以借他,但是我幫他分析了他的狀況:
他晚上在補習班當工讀生,每個月薪水一萬二左右,每月15日領現,沒有薪轉可以提供當財力證明,只做了半年,也還沒有扣繳憑單可用,但是他的房租跟生活費是父母提供,他打工的薪水分兩用途,三分之二是休閒娛樂購物等使用,三分之一存起來備用,免得臨時需要修車或是什麼小額急用。但是離買一隻最新的IPhone手機還有點距離,更何況不是只買手機就好,交往約會、吃飯禮物什麼的,很燒錢的。

 

當然也可以叫學弟直接放生,省了一筆錢,但是一來學弟好不容易才追到這個女生,過程的辛苦我都看在眼裡,二來勸合不勸離,我不想做勸分手的那個人。所以我幫他分析有什麼可以拿到錢的方法:

 學弟來找我借錢,我的回答...

首先,如果他有信用卡,直接刷卡再分期就好,但以前的信用卡發卡氾濫,導致現在要辦信用卡很難,像他工作時間短又沒有薪轉,而且還是學生身份,基本上是無卡一族,他爸媽也怕他刷卡亂花錢,沒有辦附卡給他用。那麼只好從他名下有什麼財產來看看了:

身份證,嗯,用身份證能借錢都是騙人的。貸款就兩種,一種是有抵押品的,一種是無抵押的信貸,前者憑的是抵押品的價值,後者憑的是信用。

身份證貸款是打著抵押品貸款的旗幟做著無抵押的信貸,身份證只是個幌子。但是會用到身份證當信貸借,都是容易借爆難還的危險貸款。

 

用手機辦貸款,手機貸款門檻低拿錢快,是近期新出來的貸款產品,但是只比身份證好一些,雖然很適合學生,但是他的手機不新不貴,標準貧窮學生機,也泡過水也摔過機,貸不了多少錢。

就算貸出來也不夠用,還是需要其他籌錢方式,但是兩頭貸總是麻煩也很容易超過能力負荷,債務都要整合了,借貸能越單純越好。

 

機車,考上大學後,他爸媽買了一台新車送他,是登記在他名下的,只騎了幾年,是他名下唯一的財產。

而距上次朋友被騙去借機車貸款這件事,促使我去做了機車貸款的功課,剛好這次可以派上用場。

 

機車貸款最常見的來源,就是當舖,但是當鋪利率高,還款期限短,適合短時間急用,若他去借貸,薪水一下子會支出太多,實在是不推薦他去貸,而且好的壞的我們不清楚,萬一中地雷,得不償失。

另外的話就是找融資公司跟代辦公司,兩種的差別在融資公司有上市上櫃,公信力可靠程度僅次於銀行,代辦公司收費方式比較多元沒有既定的規則,但大致上來說,都是貸款金額抽成,上次我朋友被詐騙叫去貸款的就是代辦公司,詳情前一篇已經提過了這邊不再贅述。

 

上次我朋友事情讓我思考,我知道機車貸款不是壞事,但是為何這麼多收費這麼高的機車貸款?機車貸款就是貴嗎?難道沒有靠譜一點的機車貸款管道嗎?還真的有,但是跟代辦公司比起來,數量很少,難怪不常見。

 

而機車貸款這件事,銀行幾乎沒有在做,就算有審核條件也很嚴格,我查到資料目前台灣的機車貸款都是由三家融資公司在放款,代辦公司都是呈送這三家去撥款。

但是既然撥款的對象是一樣的,那各代辦公司價差在哪?賺頭在哪?我們就直接去找融資公司申請就好啦,結果還真的是不行,法規規定,一般民眾不能直接向融資公司申請貸款,需透過經銷商。

難怪~常看到什麼什麼經銷商,而我又用經銷商去找資料時,發現不是大家都是經銷商,是有差別的,有直屬跟非直屬的,外面常見,包含我朋友去申貸的代辦公司,都是非直屬的機車貸款經銷商,所以中間轉了好幾手,也被賺了好幾手。那就直接找直屬的經銷商就好啦!

 

所以我就把我之前做功課的結果跟學弟說,讓他從直屬經銷商去找。果然貸下來比我被詐騙的朋友所借的划算太多了。

反正他需要的額度也不高,5萬加上他自己的存款解決了問題,也可以自己決定要分多久還完,量力而為才不會被欠錢綁死。

 

參考來源:手機資料機車資料,以及我自己的整理

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