越南國營事業越南國營事業產業個案風險因子及商機分析Part12~越南銀行經營發展模式

越南銀行之主要業務為傳統存、放款，銀行之投資標的主要為公債、股票、存款等。就銀行間投資關係來看，越南金融體系仍由數家主要國營銀行所主宰，當地銀行本身尚不具備能力投資美歐之金融機構，而其線上金融服務和電子銀行業務仍處於初始階段。越南國有的外貿銀行是越南發展網路銀行業務平台的唯一銀行。1990年代中期，越南開始認可電子轉帳。現在電子支付命令和電子簽字被認為與可讀的電腦資料命令和簽字的所有的法律手續是一樣有效，電子銀行業務(e-banking)已正式開通。但目前電子銀行業務尚未發展全面成熟，業者僅是將現有銀行服務電腦化而已。一般而言，除外商銀行外，當地銀行較少主動推出新的銀行服務。目前越南當地銀行已提供家庭銀行服務之銀行有外貿銀行(Vietcombank)、工商銀行Incombank、胡志明市亞洲商業股份銀行ACB、越南進出口銀行(Export-Import Bank, Eximbank)；提供電話語音銀行服務之銀行則包括外貿銀行、ACB、越南科技及商業股份銀行Techcombank；提供行動電話銀行服務之銀行有Incombank、Techcombank、ACB。

整體而言，當地股份商業銀行經營之效益較好，主攻個人存戶及小型企業融資，已開始利用旗下多功能的零售銀行部門提供商業貸款，以吸納新客戶，為當地銀行業的急速發展貢獻良多。而私營銀行已把發展重心轉移至外資銀行較少涉足的城郊地區。國有銀行則提供許多小額戶口、信用卡及中小企貸款、個人消費性借款業務。

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