掌握貸款利率風潮：轉貸降息策略的優勢與挑戰

在經濟環境不斷變動的情況下，借款人希望能夠利用貸款利率的變化獲取更有利的條件。轉貸降息作為一種策略，旨在讓借款人更靈活地調整他們的貸款利率。本文將探討轉貸降息策略的優勢和挑戰，並提供實用的建議以幫助借款人做出明智的決策。

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參考聲明：經好事貸同意部分轉載

 

轉貸降息種類

如果能夠降低貸款利率，月付金就能少繳一點，想必身上有貸款的人都會有興趣，但其實也不是每一種貸款，都能夠申請轉貸降息。舉例來說，放款風險本來就比較高的手機貸款、機車貸款，不管在哪間貸款公司的利率都差不多，因此要轉貸降息就很難。

目前較常見的轉貸降息類型，就是信貸轉貸降息和房貸轉貸降息，以下針對這兩種貸款作介紹。

1. 信貸轉貸降息

信貸利率從2%－16%不等，有的人能拿到2%、3%的低利率，有的人卻只能拿到5%以上的利率，會有如此差距的原因，除了申請人自身條件之外，各家銀行的評估標準不一，也是關鍵因素之一。

因此，如果能把你的信用貸款，轉到審核標準對你比較有利的銀行，就有機會拿到更低的信貸利率。除此之外，也可以趁著銀行積極推廣信貸產品的時候，向銀行申請信貸轉貸降息，通常都能拿到不錯的利率條件。像是純網銀LINE Bank，自去年開始推出信貸轉貸服務，標榜利率最低只要1.98%，吸引不少信貸客戶。

信貸轉貸案例試算

假設小明原本在A銀行辦了信用貸款，額度100萬、利率5%、分7年本息攤還，那麼小明一個月須繳交的信貸月付金為：14,134元。

如果小明把信貸轉貸到LINE Bank，信貸利率成功降到1.7%，那麼在額度跟期數不變的情況之下，小明一個月須繳交的信貸月付金為：12,759元，累積下來總共可省下115,522元的利息支出。

2. 房貸轉貸降息

另一個較常見的，就是房貸轉貸降息，也可稱作房貸平轉降息。不過，由於這兩、三年的房貸利率屢創新低，加上政府的青年首購優惠利率，各家銀行的房貸利率都相差不大，要想申請房貸轉貸降息並不容易。

除非，你是在2008年央行降息以前，申辦的房屋貸款，你的房貸利率可能就會在3%、4%以上，若這時候向新銀行申請房貸轉貸降息，過件機率才會比較高。

房貸轉貸案例試算

假設小美原本在A銀行辦了房屋貸款，額度1,000萬、利率3%、分30年本息攤還，那麼小明一個月須繳交的房貸月付金為：37,565元。

如果小明把房貸轉貸到中國信託，房貸利率成功降到2.12%，那麼在額度跟期數不變的情況之下，小明一個月須繳交的房貸月付金為：35,970元，累積下來總共可省下1,654,478元的利息支出。

從上面的轉貸降息案例可以發現，如果順利找到轉貸銀行，不僅能減輕每月還款的壓力，還能省下許多利息支出。但要特別提醒你，銀行核貸的貸款利率，都是需要根據申請人的條件綜合評估出來的，因此不一定每個人都能爭取到比原貸款還低的利率。建議申請轉貸降息之前，先請你的貸款業務幫你做初步的評估，看看是否有機會幫你降低利率。

轉貸降息的常見問題

• 轉貸降息的利息可以降到多少？
• 視情況，除非適逢銀行積極推廣信貸轉貸，或者你的條件比之前更好，不然一般的轉貸降息方案，頂多幫你降1%左右而已。

• 轉貸降息好嗎？
• 視情況，申請轉貸降息前，記得要先試算看看，降低利率後的月負擔及總支出，是否有高於你的轉貸成本。如果你的原貸款已經過綁約期，且轉貸利率真的差到很多，那就推薦你辦轉貸降息。