從青貧到斜槓 小額借貸投資創獲利

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處在通膨的世代裡,據報導65%的青年勞工透露自己有負債,其中最大的主因就是因為學貸的問題,再來包括了卡債以及一般信貸、車貸,或者是親友借貸等,也都是主因之一。」出社會收入不敷使用,建議可以透過申請小額貸款取得一筆錢。小額貸款常見有信用貸款、手機貸款、機車貸款等,辦理小額貸款管道多,切勿心急有落入陷阱中,提供以下最常見的汽機車貸款和小額貸款的陷阱,謹慎評估每個話術背後風險。

1. 申辦車貸養信用

想要跟銀行申請貸款時,銀行會根據您的財力狀況及信用狀況來決定是否要借錢給你,如果你有以下情形,你可能沒辦提

  1. 工作收入不穩定
  2. 無薪資轉帳證明/收入領現金/自營商
  3. 使用信用卡循環利息
  4. 信用卡或貸款遲繳/未繳
  5. 聯徵被查詢次數過多
  6. 收支負債比過高

那麼也許你會尋求民間的借貸管道,這時候詐騙集團常以「銀行資格不符、有信用瑕疵都可貸」的廣告來吸引為錢所困的被害人,訊息遍布網路、臉書、LINE及手機簡訊。

接著再用「車貸養信用」為由,告訴申請信貸未過的受害人,可以透過購買一輛10~20萬元左右的中古車,向銀行申請車貸,只要接下來的幾個月都有正常還款、沒有不良紀錄,就可以幫你申請額度更高的信貸。詐騙集團還誆稱,事後會協助出租中古車,幫受害人貼補貸款費用。

然而事實卻是,受害人連車子都沒見過,罰單卻一直來,想取車還要再付10%包裝費,最後車沒拿到、錢也沒借到,卻多揹了一筆車貸,錢坑越滾越大。

2. 假銀行關係企業和假專員

詐騙集團會刻意把公司名稱取的跟銀行很像,例如:「板信立銀」、「玉山國際」等,讓被害人誤以為是關係企業,被害人以為自己填的是「信用貸款申請書」,實際上卻是「代辦委託書」。一旦簽下委託書,就開始跟你收取各種不合理的費用,即使日後想解約,恐怕還得賠上一大筆錢、甚至吃上官司。

此外,詐騙集團成員也可能假扮成銀行專員,向被害人誆稱有「特殊管道」可以取得貸款,讓被害人繳證件、存簿、提款卡等銀行帳戶資料,甚至收取高額的保證金,最後不但沒有拿到期待中的貸款,帳戶還被詐騙集團當作詐欺人頭帳戶。被害人帳戶不僅會被銀行被設為警示帳戶,還可能被警方誤認為是詐騙集團成員。

3. 小額借款藏陷阱

不肖業者時常以「條件不拘」、「超低利率」、「隨來隨借」等廣告詞來吸引急需用錢的被害人,但實際上這些不肖業者說的2.5%利率指的是「月利率」,而銀行、融資公司常講的利率是指「年利率」。也就是說,這些業者提供的年利率為30%,再加上保管費、服務費等各種費用,最後可能借5萬、還50萬。

申請汽車、機車貸款以外,現在連手機也可以貸款。也因為手機貸款快速又方便的特性,成為了新的吸金陷阱。詐騙集團誆稱購買高價手機或辦門號即可換取現金,最後不僅錢沒借到,還多花了一筆手機費或電話費。

4. 辦理汽車貸款注意事項

大多數人對於聯徵報告、信用評分以及收支負債比都不太了解,因此也不會知道哪些事情會影響自身信用,一直等到某天急需用錢,辦不了銀行貸款的時候,才知道自己的信用有瑕疵、甚至信用不良。而不肖業者正是利用民眾迫切需要錢、對貸款知識不足的弱點,來設下「買車養信用」、「借錢免審核」等陷阱將民眾剝削一番。

試想,銀行和融資公司之所以需要審核申請人的條件,是為了確保申請人有足夠能力償還貸款,以降低貸款呆帳的風險。天下沒有白吃的午餐,如果遇到連你的條件如何都不用看,就可以直接把錢借給你、甚至誆稱可以幫你養信用,背後一定隱藏著龐大陷阱,等著你受騙上當,千萬別輕信。接著就來告訴你,辦理汽車貸款時,有哪些需要特別注意的事情?

政府紓困條件限制多,利率利、額度不高,讓許多民眾也煩惱拿到這筆錢還能撐多久日子?根據行政院主計總處的人口調查統計,台灣20至29歲的青年約有300萬人,扣除大專在學人數約60萬人,以及勞動部統計同年紀參與勞保的人數200萬人,初估至少40萬名青年,屬於財務風險抵抗力低的族群,他們沒有固定工作、又欠缺儲蓄,更不可能準備緊急預備金。疫情大爆發,40萬名青年直接面臨衝擊。

在低薪、高房價、多負債壓力下,在財務不斷惡化情況下成為青貧族,每月財務狀況出現財務赤字,生活不能只是節源,更要在低谷中開創出斜槓人生,資金不能只是單靠單一收入,有緊急資金需求,懂得善用身邊資源,慎選貸款管道取得資金,也能開創出財富紅海。

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