30年房貸限縮 買房前先試算掌握月付金

看了好久的房子,卻趕不上房貸利率升息與通膨的速度,買房辦貸款每間銀行提供的購屋貸款額度、利率都不太一樣,不同的房屋類型:預售屋、新成屋、中古屋貸款成數也會有所不同,政府打房政策提前上路,30年房貸將絕跡,不少民眾開始擔心每月房貸利息、月付金將更沉重,為了避免房子買貴,建議購屋前,可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價或透過房貸試算, 選擇適合自己的還款期限及方式。

房屋類型貸款成數比較

要買預售屋、新成屋還是中古屋?每種房屋類型都各有優缺點,不同的房屋種類、價格也不一樣,銀行房貸成數與利率也不同你,可以針對需求做選擇:

房屋類型 預售屋 新成屋 中古屋
優點 頭期不用一次繳清、可客製化(客變) 可即刻入住、議價空間大 購置成本低、周邊機能佳
缺點 成品恐不如預期、施工時間不定 自備款壓力大 房屋老舊
價格
貸款成數 8成 7~8成 5~8成

 

買房自備款要準備多少?

買房時,除了要負擔買房頭期款的部分,還有一些額外花費產生,例如:

  • 契稅(房屋鑑價6%)
  • 印花稅(房屋評定現值+ 土地公告現值後的0.1%)
  • 仲介費(房屋成交價2%)
  • 地政士代辦費(約3~4萬元)
  • 其他行政規費
  • 裝潢費
  • 家具、家電
  • 外水、外電(約20~30萬元)

綜合以上費用,如果您要購買1,000萬元的房子,至少需要準備300萬元的現金才足夠。

 

房屋貸款額度有多少?

目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右,另根據聯徵中心統計,2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。

貸款銀行 貸款額度 貸款銀行 貸款額度
台灣銀行 鑑價8成 兆豐銀行 鑑價8成
中國信託 鑑價85成 彰化銀行 鑑價85成
合作金庫 鑑價8成 台新銀行 鑑價8成
華南銀行 鑑價8成 永豐銀行 鑑價85成
國泰世華 鑑價8成 元大銀行 鑑價8成
富邦銀行 鑑價8成 玉山銀行 鑑價8成

這邊要特別提醒大家,房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算,而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。

銀行鑑估值通常是實際成交價的9成左右,因此會建議您頭期款,最好準備成交價的3~4成比較安全。

 

購屋自備款不足,其他取得資金貸款管道?

有的。常見的增加額度方法有:

  • 房貸信貸/房貸附加信貸(房屋作抵押)
  • 個人信用貸款
  • 汽車貸款

有的銀行會有房貸搭配信貸的貸款方案,合計最高可以貸到9成的貸款成數。如果是有提供擔保品的信用貸款,就有機會取得較低的利率(但還是比房貸高),大約3%~6%;如果是自己跟銀行另外申請一筆個人信用貸款,就可能因為沒有抵押品,利率拉高到4%以上,甚至更高。

※信用貸款的還款期限較短、最多7年,因此仍應審慎評估自己是否有能力負擔。

新聞出處CTWANT

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