房貸不用繳完,二胎房貸也能財務逆轉勝

房貸不用繳完,二胎房貸也能財務逆轉勝

現在房子基本千萬起跳,小資族難以買房,要怎麼買房最划算?一名神人大方分享絕招,直言「房貸不用繳完」,還能現賺1500萬,輕鬆買下第2間。他以買1000萬元房子、貸款800萬元為例,如果房價漲到2000萬,手中房貸只剩下500萬,「我不能賣掉嗎? 手上多了1500萬現金耶,買兩間就變3000萬現金,買3間就4500萬現金。」投資理財,善用房屋貸款是聰明方式

新聞出處》TVBS新聞網 陳怡伶

【投資理財,善用房屋貸款】

房貸對於多人來說是負債,聰明懂得靈活運用房屋貸款,也將靠房貸創造出更多現金流,債務也可望透過二胎房貸整合後化險為夷,如何利用貸款中的房子,再帶出一筆資金呢?房屋二胎貸款好申請嗎?二胎房貸利率、額度有多少?本篇為你摘錄出最實用的重點:

本文摘錄經好事貸同意:房屋二胎貸款好申請嗎?房屋二胎流程、資格條件一次看

 

【房屋二胎貸款利率高嗎?】

由於房屋二胎通常會聯想到民間貸款,因此本文就以民間二胎房貸的介紹為主,而當鋪、代書、代辦、資產管理公司、融資公司都算是民間貸款的一種,以下提供各民間借貸管道的房屋二胎利率區間:

  • 融資公司:年利率7%~14%
  • 當鋪:年利率18%~30%
  • 代書:年利率6%~36%
  • 代辦:年利率2.5%~36%(視貸款管道而定)
  • 資產管理公司:年利率12%~36%

相較於銀行,民間二胎房貸的利率較高,不過相對審核也比銀行寬鬆許多,因此仍有不少被銀行婉拒的借款人,選擇向民間借貸業者申請房屋二胎貸款,但也因為民間二胎的選擇非常多元,如何慎選管道也很重要。

其中在利率部分,要特別注意三件事:

  • 一般房屋二胎貸款利率是指「年」利率,但許多民間二胎貸款業者是使用「月」利率,單看數字會以為利息比較少,但實際應再乘上12個月才能做比較。
  • 一般房屋二胎貸款的還款方式是本息平均攤還,但許多民間二胎是只還利息、不還本金,試算月付金時,應確認清楚還款項目為何。
  • 民間借貸利率(包含個人借貸)是有法定上限的,原則上超過部分可不必返還,但實際仍以借貸契約內容為主,建議簽約前須確認清楚。
  • 法定利率是多少?
  • 根據《民法》第205條規定:「約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效。」另根據《當鋪業法》第11條規定:「以年率為準之利率,最高不得超過百分之三十。」


【房屋二胎額度有多少?】

民間房屋二胎貸款額度比較表

房屋二胎管道

融資公司

當鋪

代書

代辦

資產管理公司

貸款額度

最高500萬

無上限

無上限

25萬~600萬

未說明

貸款成數

房屋鑑價110%

房屋鑑價100%

房屋鑑價110%

房屋鑑價90%~110%

房屋鑑價110%

貸款額度通常指的是申請房屋二胎最多可以借到多少錢,但實際額度還要看你的房屋現值和貸款成數。舉例來說,當鋪房屋二胎跟代書房屋二胎的貸款額度都是金額無上限,但前者的貸款成數為房屋鑑價金額的100%、後者為房屋鑑

民間房屋二胎房貸的申請條件非常簡單價110%,相較之下,代書房屋二胎的可貸額度就會比當鋪來得多。


申請房屋二胎資格
,基本上只要符合這兩項條件就可以申辦:

  • 年滿20歲
  • 房屋所有權人同意

不像銀行二順位貸款,對於借款人的收入、信用狀況和房屋所在地、屋齡有種種限制,以下整理各民間貸款業者的房屋二胎貸款申請條件:

房屋二胎管道

申請條件

融資公司

年滿20歲;本人或保人持有房屋;無重大信用瑕疵

當鋪

年滿20歲且持有房屋

代書

年滿20歲;本人持有房屋且房屋仍有殘值

代辦

視送件管道

資產管理公司

持有房屋


申辦房屋二胎流程及費用有哪些?

(1)申請房屋二胎需準備的文件?

申請房屋二胎貸款前,須備妥以下文件資料:

  • 身分證件
  • 財力證明(薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或存摺影本)
  • 房屋相關文件(建物權狀、近半年房貸繳息證明)

提醒你,上述文件都只需要準備影本即可,切勿輕易將你的文件正本交出去,以免損失自身權益。

(2) 房屋二胎的申辦流程有哪些?

準備好上述資料後,您就可以開始申請房屋二胎貸款,流程如下:

  • 向民間貸款業者提出申請
  • 民間貸款業者進行審核
  • 貸款核准後即簽約對保
  • 至地政機關設定二順位抵押權
  • 設定完成即撥款至借款人帳戶

申請民間房屋二胎貸款,從申請到撥款需3~5個工作天,部分民間業者甚至標榜24小時快速放款。

(3) 申辦房屋二胎的費用有哪些?

房屋二胎的申辦費用,會因為申貸管道不同而有所差異,以下整理幾個較常見的收費項目:

收費項目

金額

開辦費/帳管費/手續費

貸款金額1.5%~15%

地政規費/代書費

2,000元~20,000元

代辦費/服務費

貸款金額5%~10%

諮詢費

3,000元~6,000元

有些貸款公司會重複收取費用,例如開辦費收一筆、帳管費又再收一次,或者以各式各樣的名目收費、先預扣3個月的利息,這些都是額外的收費。

溫馨提醒:二胎房貸能夠活化房屋價值,由於銀行對於房貸態度保守嚴謹,轉向民間、融資公司申請房屋二胎貸款前,務必確認你所選擇的貸款管道是否安全?民間借貸業者所收取的利息和費用是否合理?避免落入貸款話術的陷阱裡。

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