買房是人生重要的大事之一，房貸要背得輕省，頭期款該準備多少才不至於影響生活品質呢?買房後固定支出增加，當自備款準備不夠怎麼辦？你知道銀行房屋貸款優先重點考量是什麼？本文帶你看房屋貸款細節。
房貸好文推薦：房屋貸款成數不夠怎麼辦？7個關鍵原因和提高房貸額度的方法【本文經好事貸授權同意轉載】
銀行房屋貸款可以貸多少？
(1) 房屋貸款成數是怎麼計算的？
目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右，另根據聯徵中心統計，2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。
註：房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。
(2) 買房自備款要準備多少？
銀行鑑估值通常是實際成交價的9成左右，因此會建議您 自備款準備不夠，有其他取得資金的辦法嗎？
頭期款，最好準備成交價的3~4成比較安全。
買房時，除了要負擔買房頭期款的部分，還有一些額外花費產生，例如：
- 契稅（房屋鑑價6%）
- 印花稅（房屋評定現值+ 土地公告現值後的0.1%）
- 仲介費（房屋成交價2%）
- 地政士代辦費（約3~4萬元）
- 其他行政規費
- 裝潢費
- 家具、家電
- 外水、外電（約20~30萬元）
綜合以上費用，如果您要購買1,000萬元的房子，至少需要準備300萬元的現金才足夠。
影響房屋估價價格的原因？
銀行房屋貸款將以考量房子未來轉手性和抗跌性高為優先考量，以下為影響銀行房屋貸款估價因素：
(1) 房屋地段
(2) 房屋屋齡
(3) 樓層
(4) 鄰近設施（嫌惡設施）
房屋周邊的設施，可能會影響房價1-2成，依內政部規範，賣方出售房屋時，房屋周邊半徑300公尺內的重要設施都需標示出來，其中包含這20個項目：
- 公（私）有市場
- 行政機關
- 台電變電所用地
- 公墓
- 顯見私人墳墓
- 超級市場
- 體育場
- 地面高壓電塔
- 火化場
- 加油（氣）站
- 學校
- 醫院
- 寺廟
- 骨灰存放設施
- 瓦斯行（場）
- 警察局
- 飛機場
- 殯儀館
- 垃圾場
- 葬儀社
(5) 生活機能
(6) 交通
(7) 房屋抗性（風水）
(8) 房型
根據聯徵中心2020年的統計資料可以看出，別墅、樓中樓、電梯大樓的估價金額是最高的，套房則是成交金額最低的房型，相對的銀行對套房的估價很保守，大部分銀行是不承作套房貸款的，如果有承作的銀行，最後的貸款成數也僅5-6成，想買套房，反而需要更多的自備款。
(9) 公設比
影響房屋價格的原因非常多，同個區域、甚至同一層住戶的價格也不見得完全相同，網路上的估價都可做為參考，最終的核准金額仍以銀行為準。
自備款準備不夠，有其他取得資金的辦法嗎？
常見的增加額度方法有：
- 房貸信貸／房貸附加信貸（房屋作抵押）
- 個人信用貸款
- 汽車貸款
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辛苦存下的房子頭期款，繳完房貸就吃土？!繳完房貸還能多少過生活？溫馨提醒：辦理房屋貸款千萬不要忽略車貸、卡債、帳單等費用，聰明理財債務就與你無分。
