選擇合適的房屋貸款：利率、期限和還款選項解析

本文將解析如何選擇合適的房屋貸款，包括利率、期限和還款選項等關鍵因素。我們將探討固定利率和浮動利率的差異，以及不同貸款期限對還款金額的影響。同時，我們還將介紹不同的還款選項，如等額本息和等本還款方式，並討論每種方式的優缺點。這些資訊將幫助讀者做出明智的貸款選擇，以符合其財務目標和能力。

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參考聲明：經好事貸同意部分轉載

房屋貸款申請條件有哪些？

房屋貸款申請條件，可以分為申請人與房屋條件2個方向來看：

1.房貸申請人的條件

• 有薪轉證明的房貸申請條件
• 房貸銀行注重申請人是否有足夠的還款能力，因此有薪轉證明的人在申請房屋貸款前，可以事先審視自己是否符合以下條件：
  年齡限制
  雖然房屋貸款申請的年齡區間是18歲~65歲，但是一旦超過65歲，銀行就會要求需增加一位連帶保證人，為的是降低年長者退休後，無法繳交房屋貸款的風險。
  信用分數
  銀行會透過聯徵查詢的方式，得知房貸申請人的信用狀況。建議申請房屋貸款時，至少要維持600分以上的信用報告分數，才會提高銀行過件的機率。

• 無薪轉證明的房貸申請條件
• 沒有辦法提供薪轉證明的人，如領現族、自營商等族群，在申請房貸上會比較困難些，不過只要按照以下的建議事項補強條件，還是有機會申請到房屋貸款。
  長時間固定存款
  銀行注重的是申請人還款能力，因此只要有固定存款的習慣，而且時間至少維持一年以上；存款金額達到6位數者，將會提高銀行審核過件的意願。
  增加優秀保證人
  如果有信用與財力條件具佳的2等親（如本人或配偶父母、兄弟姊妹及其配偶、子女及其配偶等），願意擔任房屋貸款的保證人，也可以提高申請過件的機率。
  提供財力證明
  除了以上的條件外，也可以提供不動產所有權狀、房屋稅單、地價稅單、定期存款單、基金證明與股票持股明細等，補強自身的財力條件，也可以為房屋貸款的申請加分不少。

2.房貸申請房屋條件

房屋貸款除了個人的申請條件外，房屋本身的條件也很重要。包含屋齡過高、海砂屋、輻射屋或凶宅、房屋附近嫌惡設施太多等，都會影響銀行放貸的意願。

• 房屋狀況
• 房貸金額與屋齡之間的關係是呈反比的，屋齡越高、房貸可貸金額越少，中古屋申請房屋貸款時，貸款成數大約都只能到6~7成。另外，結構有問題（如海砂屋、輻射屋）或是凶宅，考量到安全性及轉手不易的情形，銀行放貸的意願都不會太高。
• 房屋位置
• 蛋黃區（市中心）的房價最高，其次依序為蛋白區與蛋殼區（郊外）。畢竟生活機能方便與否，與房價息息相關，也連帶影響銀行的房貸條件。相對地，如果房屋附近有高壓電塔、殯儀館、焚化爐、特種行業等，也都是影響銀行評估房貸條件的因素。

房貸申請常見Q&A

• Q簽約對保時還可以臨時提供其他財力證明嗎？
• 可以。假如有另外的財力證明，可以在簽約對保時提出，此時銀行將會重新審視申請條件，並給予相對應的貸款方案，只不過這也會延長撥款的時間。